Взыскание долга по договору займа. Пошаговое руководство

Если вы дали взаймы определенную сумму и не подготовили при этом договор, вы оказываетесь в «подвешенном» состоянии. Все на что можно рассчитывать, это добросовестность заемщика. Но ведь нередки случаи, когда даже самые хорошие друзья неожиданно вас подводят. Они или вовсе не отдают деньги, или же постоянно отсрочивают их передачу. Такие инциденты не только негативно сказываются на отношениях, но и могут здорово подпортить ваше финансовое состояние. Чтобы не оказываться в таких затруднительных ситуациях необходимо всегда действовать осмотрительно.

Лучшим способом перестраховки является передача денег под долговую расписку или же заключение письменного договора займа. Но, что делать, если документ у вас на руках, а заемщик все равно идет на «попятную»? В данной статье мы с вами детально разберем, как происходит взыскание долга по договору займа.

Претензия о возврате долга. Когда отправлять?

С точки зрения закона, чтобы взыскать долг нет необходимости направлять заемщику какие-либо досудебные претензии. Таких тонкостей не прописано законом, однако существуют ситуации, когда такие действия являются необходимостью:

  • в самом договоре займа прописан порядок досудебного урегулирования
  • документ не содержит даты возврата денег, а упомянут как «момент востребования»

В судебных практиках очень редко встречаются договора, в которых были бы прописаны условия досудебного урегулирования. Все потому что у стороны заемщика всегда интерес больше, а сторона займодавца имеет большее влияние на условия договора, и предпочитает опускать этот пункт.

Однако если каждая из сторон дала согласие на возвращение долга по требованию займодавца, тогда для получения долга он должен будет отправить заемщику требование о возврате займа в письменном виде. Здесь на законодательном уровне прописано, что в течение 30 дней, с момента получения письма, заемщик обязан вернуть долг и проценты. Если этого не происходить, кредитор вправе заявить в суд, для дальнейшего разбирательства и принудительного взыскания.

Что указать в досудебной претензии?

Итак, необходимость в досудебной претензии о возврате долга по договору займа есть, и вам необходимо с чего-то начать. В первую очередь, пропишите в требовании четкие временные рамки, за которые заемщику следует вернуть долг. Обязательно учтите, что срок должен начинаться с того момента как должник получить письменную претензию. Учтите проценты за пользование денежными средствами, если таковые прописаны в договоре. Подсчитайте сумму неустойки, если заемщик задерживает выплату. Все полученные данные в обязательном порядке вносятся в претензию.

Не редки случаи, когда письмо претензия не доходило к адресату, поскольку заемщик не проживал по адресу, который ранее указал в договоре. В таких случаях, заемщик все равно будет считаться уведомленным с того момента как письмо будет возращено. Об этом гласит ч.1 статьи 165.1 ГК РФ.

В подобных ситуациях закон становится на сторону займодавца и не полученная заемщиком письменная претензия не освобождает его от уплаты долга.

Существует вариант отправки досудебной претензии заказным письмом, однако если заемщик скрывается, доставлено оно не будет, но займодавец будет иметь на руках явные доказательства того, что предпринимал попытки письменно уведомить должника. В дальнейшем судебном разбирательстве это сыграет в его пользу.

Взыскание долга по договору займа в суде

Если в конечном итоге заемщик не вернул долг на уровне досудебных переговоров, и полностью игнорирует свои обязательства по договору, необходимо обратиться в суд. Через суд займодавец имеет право потребовать у должника следующее:

  • выплату основной суммы долга
  • проценты за использование денежных средств
  • неустойку за просроченный возврат займа
  • денежные средства, которые исковая сторона потратила на судебные расходы

В любом случае оплата неустойки, как и выплата процентов, будет произведена либо согласно договору займа, либо опираясь на действующее законодательство.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Составляется исковое заявление, которое передается в суд, который располагается как можно ближе к месту пребывания должника. Суд общей юрисдикции рассматривает дело, где разрешается вопрос займа между физическими лицами. Форма искового заявления и порядок его подачи прописаны в действующем законодательстве.

Текст документа обязательно должен содержать:

  • данные о кредиторе и должнике
  • сумма исковых требований
  • название суда
  • детальное описание ситуации займа
  • сноски к законам, которые были нарушены
  • просьба о взыскании с указанными процентами

К данному документу предоставляется также письменная претензия, которая фигурировала на досудебном разбирательстве. Если таковой нет, то кредитору необходимо приложить доказательства того, что он пытался разрешить спор без привлечения суда. Помимо вышеуказанных документов также необходимо предъявить суду:

  • оригинал договора займа
  • данные о задолженности
  • копия иска
  • квитанция об уплате госпошлины

На момент суда, госпошлина уже должна быть оплаченной, а ее размер рассчитывается исходя из суммы общих требований истца. Согласно действующему налоговому законодательству госпошлина не может составлять меньше 400 рублей.

Подсудность спорных вопросов по взысканию задолженности

Взыскание может производиться двумя путями:

  1. Приказным порядком, в том случае если задолженность составляет не больше 500 000 р.
  2. Исковым порядком, когда сумма составляет больше 500 000 р.

В приказном порядке имеет место быть обращение в мировой суд, для прошения о выдаче судебного приказа. Сделать это можно в течение 5 дней со дня подачи заявления судье. В целом процедура достаточно быстрая, но стоит учитывать то, что после положительного ответа судьи, он направляет копию приказа заемщику. С момента получения у должника есть 10 дней, чтобы привести свои возражения по поводу исполнения приказа или суммы. Если такие возражения имеют место быть, то мировой судья отменит выданный им ранее приказ. И после этого займодавцу не останется выбора, кроме как обращаться в районный суд.

Срок действия иска по договору займа

Срок исковой давности о взыскании денежных средств по договору займа определяется 3 годами и начинает отсчет с того дня, когда права кредитора были нарушены. Если в договоре была указана дата возврата долга, а его не произошло, то эта дата становится отправной точной. Также по истечению 30 дней с даты, которая установлена законом для возвращения всего долга, если иного не указано в самом тексте договора.

Способ взыскания долга

Более упрощенным вариантом, который не требует подачи иска в суд, является взыскание долга по договору поручительства. В таких ситуациях возврат всей суммы или большей ее части займодатель может возложить на лицо, взявшееся на себя статус поручителя. Тогда, даже если должник, будет находиться в шаге от банкротства, есть вариант подачи заявления в арбитражный суд по кредиторским требованиям. Единственным «подводным камнем» такого способа, являются сроки, которые установлены действующим законодательством.

Уступка

Соглашение, в котором полномочия получения долга по договору займа, передается третьему лицу, фирме или же гражданину. Центральный займодатель, в свою очередь, получает положенную ему компенсацию. Чаще всего таким путем в договор вливаются коллекторские компании. В таких ситуациях подписывается так называемый договор цессии (скачать его можно по ссылке), и весь пакет документов переходит к новому кредитору.

Должник, который или не может вернуть денежные средства, или просто уклоняется от своих обязанностей, всегда будет искать пути, на которых документ будет оспариваться. К примеру, это может быть утверждение, что сумма денег была предоставлена не условиями займа, а в пределах другой цели. Довольно частыми в судебной практике являются случаи, когда должник в ходе судебного заседания, утверждает что написал расписку под давлением или принуждением. Нередко даже появляются «доказательства» своих доводов. Также частым явлением становится попытка поставить под сомнения подлинность договора. Подлинность документа судья проверяет равносильно со всеми остальными документами, которые преподносят стороны, поэтому кредитору, в своих же интересах, необходимо иметь полный пакет документов на руках.

Скачать бланк расписки можно по ссылке.

Выводы

Все действия, которые указывались в тексте выше, могут быть универсальными, существенной разницы зачастую не бывает, отличаются лишь мелкие детали. Возможно, именно в вашем случае получиться договориться с заемщиком о возврате суммы долга не прибегая к судебным заседаниям. К сожалению, судебные практики показывают статистику, в которой очень малое количество долгов действительно возвращается. В большинстве своем вернуть долг через суд является затруднительно, даже тогда, когда он подкреплен распиской.

Именно поэтому, обратите внимания на рекомендации:

  1. Не идите на поводу у близких отношений, даже если это ваш друг или лучший друг вашего друга, это не повод доверять ему свои средства, без соответствующих документов. Если в ходе решения вопросов по документам вы заметили, что человек ненадежен, вы всегда вправе отказать в займе.
  2. Всегда учитывайте сроки. Сроки есть даже для суда, и чем раньше вы подадите исковое заявление, тем больше вероятность, что ваш иск одобрят.
  3. В ходе проведения судебных мероприятий обратитесь к суду с просьбой об ограничении перемещений вашего должника. Если судья даст положительное решение, вы будете иметь гораздо больше шансов на возврат своих средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector